Você sabe como os Scores de IA da 4KST funcionam? Continue lendo para saber como beneficiar a sua empresa com previsões precisas.
Os scores têm uma origem muito mais antiga que o aprendizado de máquinas e a Inteligência Artificial. Eles são um valor estatístico calculado por uma função matemática . Estes valores, em forma de pontuação de 0 a 1000, indicam a probabilidade de algo acontecer ou não, de acordo com os parâmetros pré-definidos.
Mas é a Inteligência Artificial que permite que se trabalhe com uma quantidade muito maior de dados para estas previsões, e através do Machine Learning, e dos Modelos Preditivos, que a máquina passe a fazer as previsões de forma autônoma.
Os scores podem ser atribuídos a clientes, a operações financeiras e até ao fechamento de contratos. Tudo depende da diretriz passada para a máquina no Modelo Preditivo e do que você quer descobrir (parâmetro).
Quais são os tipos de scores de IA da 4KST
Na 4KST criamos Modelos Preditivos customizados de acordo com a demanda de nossos clientes. E para cada um deles, é gerado um tipo de Score diferente. A seguir você confere algumas de nossas soluções e em quais setores elas se aplicam.
Credit Score 4KST
Ao conceder crédito a clientes que você não conhece, o risco de inadimplência aumenta. Muitas empresas chegam a falir por ter de arcar com as despesas de compradores que não honram suas dívidas.
Com o Credit Score Customizado da 4KST, você avalia seus clientes de acordo com os dados de operação e performance de seu próprio negócio. Através de interface segura, a instituição passará as suas safras de crédito (CPFs, data da operação e performance) e nós devolveremos o Score para cada uma das operações. Com um Score de Crédito Customizado garantimos maior acurácia nos resultados e menor custo se comparado aos modelos tradicionais dos birôs de crédito. Ideal para instituições financeiras de pequeno e médio porte, fintechs de crédito, seguradoras e varejistas que precisam avaliar o crédito dos clientes com a sua empresa.
Score Antifraude 4KST
Esta ferramenta de Inteligência Artificial é capaz de identificar operações financeiras suspeitas e, assim, prevenir potenciais fraudes no ambiente on-line e presencial.
E o Antifraude 4KST tem um diferencial. Ele é o único capaz de se atualizar em tempo real, acompanhando a dinâmica com que os fraudadores mudam de tática.
Dados como nome da pessoa, CPF, cartão de crédito, histórico financeiro e outras informações públicas, analisadas de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoas (LGPD), ajudam a traçar o perfil do autor da ação e a identificar se a operação pode ser uma ameaça para a sua empresa.
Com o score de fraude em mãos é mais simples para a sua empresa avaliar se aprovar ou rejeitar uma operação ou tomar outra medida para prevenir um potencial golpe.
Score de Liquidez de Veículos 4KST
O Score de Liquidez de Veículos da 4KST é o primeiro do Brasil e, como diz o nome, auxilia instituições financeiras e empresas que realizam financiamento, compra, venda ou leilões de veículos.
O nosso algoritmo de Inteligência Artificial analisa dados de milhões de transações de compra e venda de veículos no país e, por meio de um modelo preditivo, apresenta a probabilidade de venda de qualquer veículo com chassi, em até 180 dias, seja automóvel, motocicleta, caminhões leves e pesados, entre outros.
Com esse score em mãos, instituições financeiras e empresas podem qualificar melhor a garantia dos empréstimos, oferecer taxas adequadas e mensurar o patrimônio com base na velocidade correta de retorno do capital.
Para construir esse modelo preditivo utilizamos dados do Plug, o hub de dados da B3 (Bolsa de Valores do Brasil).
Behavior Score ou Score de Comportamento
Como o próprio nome sugere, esse score é calculado a partir do histórico de comportamento do consumidor. Como ele é enxergado pelo mercado? Tem patrimônio? Dívidas? Pagamentos atrasados?
A Inteligência Artificial responde a essas perguntas e elabora um Score de Comportamento a partir de informações públicas (sempre respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais) a partir do comportamento que o consumidor teve no mercado nos últimos anos.
Normalmente, indústrias e distribuidoras de qualquer setor trabalham com pedidos recorrentes e clientes B2B (business to business). Às vezes, como o relacionamento é de longa data, essas empresas têm em mãos uma vasta gama de dados e um histórico riquíssimo de seus clientes.
O algoritmo de Inteligência Artificial analisa este conjunto de dados e atribui uma nota baseada na capacidade de adimplência dos clientes. Desta forma, a empresa saberá quais clientes são bons e quais são maus pagadores e, com isso, decidir se fechar negócio ou não.
Em quais setores se aplicam os scores de IA
Já vimos que o score de Inteligência Artificial pode ser usado, por exemplo, no mercado da compra e venda de veículos e também na indústria e distribuição de qualquer setor: desde alimentação, cosméticos, remédios e máquinas. Mas as aplicações são na verdade muito mais numerosas.
Educação
Escolas e instituições de ensino, de qualquer porte e grau, podem se servir da Inteligência Artificial para oferecer atendimento personalizado para cada estudante.
Analisando o histórico dos alunos, os nossos modelos preditivos são capazes de acertar, com um alto grau de precisão, quais as taxas de evasão e inadimplências dos estudantes, com 60 a 90 dias de antecedência.
Com base nestas informações, fica fácil entender que uma escola pode atuar diretamente na retenção do aluno ao propor, por exemplo, novas condições financeiras ou prazos diluídos para pagamento das mensalidades.
Finanças
Já um banco ou uma instituição financeira pode se beneficiar desta tecnologia na hora de conceder financiamentos e empréstimos, já que nossos scores medem de maneira objetiva e precisa a capacidade do devedor de honrar a dívida, eliminando potenciais viéses e erros humanos.
Como são construídos os scores de IA da 4KST?
Os scores são notas atribuídas a pessoas físicas e jurídicas por modelos preditivos baseados na tecnologia Machine Learning (ML), também conhecida como aprendizado de máquina.
O ML é um braço da IA que cria sistemas que podem modificar o próprio comportamento autonomamente, tendo como base a própria experiência. Ou seja, esses robôs aprendem e se melhoram com a própria experiência.
Para construir esses modelos preditivos aqui na 4KST usamos dados do passado para “prever o futuro”. Basicamente, uma grande quantidade de dados (já ouviu falar dos big data?) é inserida no algoritmo, que os processa e, no final, apresenta um resultado. Este resultado é o score.
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